Як ДКІБ СБУ кришують по всій Україні понад 100 нелегальних офісів аферистів

Обманюють у цих колл-центрах не тільки українських громадян, а ще й громадян Росії

Телефонне шахрайство — один з найбільш швидкозростаючих сегментів кримінального ринку. Особливо, коли все навколо діджіталізіруется — і в першу чергу робота банків. Журналіст «Страны» влаштувався на роботу до шахраїв

 

Мільйони українців вже отримували від таких шахраїв «дзвінки щастя» — про нібито заблоковані картки. Але цим справа не обмежується. Дзвонять від імені «потрапили в біду» родичів і з інших, не менш радикальним приводів.

Причому останнім часом українські шахраї почали виходити на міжнародний рівень. В силу мовної та ментальної близькості українці активно працюють на російському ринку.

Головні схеми обману

Більшість схем, що діють роками, можна розділити на кілька типів:

Родич потрапив в біду. У такій схемі аферист представляється співробітником поліції, який пропонують вирішити проблему за певну суму.

Мета шахрая — застати зненацька. Вони підганяють з часом, тиснуть, можуть навіть підвищити голос, щоб викликати сильні емоції жертви і не дати їй часу обдумати ситуацію.

Це самий банальний спосіб «розводу», розрахований в першу чергу на людей похилого віку — краще на бабусь.

Як правило, такі шахраї телефонують з місць позбавлення волі. Але не тільки. Одного разу нашому знайомому журналісту зателефонував один чоловік, і дитячим голосом почав кричати в трубку «тато, врятуй, я в міліції». Той вигукнув «Яке щастя, я раніше і не знав, що у мене є син!»

Шахрайство з товарами. Тут спектр методів впливу досить широкий. Шахраї можуть виставляти товари за заниженою ціною (наприклад, товар, який коштує 60 тисяч, будуть продавати за 20 пояснюючи «терміновістю»).

Спокусившись низькою ціною, людина погоджується вислати «гарантійну передоплату» — це і буде наваром шахраїв.

Банківські аферисти. Це, мабуть, найпопулярніший і швидко зростаючий напрям серед шахраїв.

Вони намагаються вивідати дані вашої банківської карти: номер, термін дії та CVV-код. У такій схемі шахраї часто представляються співробітником банку, який дзвонить допомогти розібратися з «підозрілою активністю» щодо вашої карти. Нібито аферисти намагаються вкрасти у вас гроші, і «ми зараз з цим розберемося».

Інший спосіб — створення сайтів-клонів відомих компаній або банківських структур, за допомогою яких виманюють дані банківських карт, щоб в подальшому списати звідти гроші. Такий метод називають «фішинг» (від англ. «рибалка»).

З фішингом є і більш складні схеми. Наприклад, людина виставляє на продаж в інтернет дитяче крісло. Після чого в Viber він отримує повідомлення від нібито покупця. Аферист заявляє, що заплатить онлайн.

Потім скидає посилання на сайт, який візуально схожий на портал «Нової пошти». Тільки домен сайту трохи відрізняється: nova-payment.сom (це і є фішингових сайтів). Перейшовши за посиланням, людина бачить форму для заповнення. Вводить номер карти CVV-код, термін дії і навіть баланс на рахунку.

Природно, «фішери» отримують ці дані, а разом з ними — і доступ до рахунку.

У всіх випадках шахраї будуть намагатися тримати з вами безперервний зв’язок аж до отримання грошей, не даючи вам можливості схаменутися, передзвонити «постраждалому» родичу або в банк.

Вони будуть збивати вас з пантелику, тиснути і навіть загрожувати, адже в будь-яку хвилину людина може зірватися і зрозуміти, що її обманюють. Саме тому, взявши людини в «оборот», вони спробують вичавити максимум із ситуації.

П’ять мільярдів на місяць і український слід

Минулого літа в Росії прогримів скандал. Виявилося, що в легендарному СІЗО «Матроська тиша» працював підпільний колл-центр. Служба безпеки потерпілого від їх дій великого банку зафіксувала десятки телефонів з сотнями сімок, які «обробляли» росіян.

Інформацію шахраї отримують через тіньовий ринок персональних даних. На сьогодні в Росії існує близько 12 торгових майданчиків з продажу персональної інформації.

Коли МВС і ФСБ «накривали» центр, укладені блокували двері і знищували техніку. Але все одно в камерах знайшли десятки телефонів, роутери, бездротові навушники і мікрофони.

Ця ситуація оголила серйозну проблему: пенітенціарні установи — закриті системи, і під дахом їх керівництва шахраї можуть відчувати себе недосяжними для правоохоронців.

Але з’явилася схема, яка ще простіше — працювати з України, куди ФСБ точно не дістанеться.

За даними «Ощадбанку», телефонні шахраї щомісяця крадуть з рахунків росіян до п’яти мільярдів рублів. Заступник голови правління «Ощаду» Станіслав Кузнєцов повідомив, що середній чек успішної шахрайської операції складає близько 8 тисяч рублів. А на один «колл-центр» доводиться від 3 до 7 тисяч дзвінків на добу. Щомісяця в Росії офіційно фіксують понад 300 тисяч шахрайських дзвінків.

Також Кузнєцов додав, що більшість таких колл-центрів, які використовують підміну номерів для імітації дзвінків від банку, розташовується в Україні.

«Більшість зловмисників з Росії стали перебиратися в Україну, оскільки витрати на утримання команди операторів в Україні нижче, а для російських правоохоронних органів компанії в Україні менш доступні», — розповів Кузнєцов.

Один з таких колл-центрів ми виявили в самому серці Києва — на вулиці Володимирській буквально по сусідству з головним офісом СБУ.

«Ти розумієш куди прийшов працювати?»

Як виявилося, влаштуватися в такий «колл-центр» зовсім неважко. Інтернет переповнений пропозиціями аферистів про співпрацю. Виглядають вони приблизно так:

«Неофіційне працевлаштування, без трудової книжки і документів. Вимоги до співробітника наступні:

Грамотна мова, вільне знання російської мови, мінімальні навички роботи з ПК, посидючість, уважність, акуратність. Досвід роботи вітається, але не обов’язковий.

Високий рівень дисципліни, бажання розвиватися і працювати на результат команди. За словами роботодавців, такі навички допоможуть вам заробляти від 20 тисяч гривень на місяць. Графік роботи з 09:00 до 19:00 п’ять днів на тиждень. Зарплату видають щотижня».

Після зв’язку з менеджером одного з таких «колл-центрів», зустріч призначили буквально через кілька годин. Офіс розташований в затишному кварталі центру столиці. Очевидно, справи йдуть добре.

Співбесіда з потенційним співробітником, проводить хлопець років 35 на ім’я Михайло. Він зустрів мене біля входу в житловий будинок на вулиці Володимирська. Їх компанія, яка не має назви, орендує невелике приміщення на п’ятому поверсі.

На 60 квадратних метрах є туалет і невелика переговорна. Встановлено 12 робочих місць, але зайняті лише чотири. Працює два хлопця і дві дівчини.

Як повідомив Михайло, компанія в новий офіс переїхала зовсім недавно, справи йдуть добре, розширюються, тому набирають нових людей.

Співбесіду проводять в невеликій переговорній. Перше питання Михайло задає дуже тихо, наче боїться, що я його можу записати: «Ти розумієш куди прийшов працювати?» — після цього, не менше тихим голосом, не дочекавшись відповіді журналіста, він продовжив розповідати специфіку їх роботи:

«Ми дзвонимо громадянам Росії, представляємо технічними співробітниками „Ощадбанку“ і намагаємося розвести людей на те, щоб вони перевели гроші зі своїх банківських карт на наші, а якщо у них немає грошей, то щоб вони взяли кредит і перевели гроші нам. Як це робити, написано в методичці», — але відразу намагається заспокоїти, каже, що банківські карти людей застраховані, а «вкрасти у банку не страшно».

Журналіст «Страны» розповідає: «Потрібно було торгувати акціями, знаходити людей, яким цікаво інвестувати в акції, після цього передавав їх менеджерам постарше, які вже закривали угоду, але гроші платили маленькі ось і вирішив пошукати щось інше»

«Через три хвилини розмови почався короткий інструктаж. Михайло дав мені методичку — набір фраз, спічів, які вибудовані в певній послідовності, за якими потрібно спілкуватися з потенційною жертвою. Самі ж аферисти називають жертв „лохами“.»

Наводимо кілька цитат з методички:

«Здрастуйте! Вас турбує технічний співробітник відділу (Сбербанк), молодший спеціаліст Волконський Анатолій. Звертаюся до вас щодо такого питання. Дві хвилини тому була подана заявка на зміну вашого фінансового номера. Ви дану заявку підтверджуєте?».

У методичці прописані варіанти відповідей на найчастіші запитання. Якщо жертва клює наживку, її переводять на менеджера досвідченішого. В даному випадку це Михайло, який проводить із журналістом співбесіду. За легендою, він співробітник МВС, якому банк передав справу через «шахрайські дії з банківською картою».

У «співробітника МВС» також прописані свої спічі. Але їх не показали, заявивши, що спочатку потрібно навчитися робити «холодні дзвінки» — так вони називають номери телефонів, на які телефонують вперше.

На цьому співбесіда закінчилася. Ніхто навіть не уточнив повне ім’я або паспортні дані. Після чого журналіста підвели до одного із співробітників, який займався «холодними» дзвінками і запропонували послухати, як він дзвонить потенційним жертвам. Сказали, що свій перший дзвінок можна зробити на наступний день після співбесіди.

Клює 5-7 «лохів» на 300 дзвінків

За комп’ютером сидів молодий хлопець, студент-соціолог. Звуть його Артем, йому 20, він з Вінниці, в Києві живе три роки з тих пір, як приїхав вчитися. У даній компанії працює три місяці, шукав роботу на літо, але зараз замислюється перевестися на заочну форму і продовжити працювати.

Робоче місце виглядає скромно. Стіл з комп’ютером і навушниками з мікрофоном. На комп’ютері відкрито лише дві вкладки: телефонна база клієнтів «Ощадбанку» і шпаргалки з діалогами.

Всі співробітники чітко усвідомлюють, що вони займаються шахрайством. Вони представляються жертвам вигаданими іменами і дзвонять їм через програми підміни номерів, які копіюють номера реальних співробітників російського «Сбербанку» або МВС РФ.

У кожного з колег є з десяток історій про те, як вони розводили «лохів» і як ті їм плакали в трубку. Розповідають вони це з натхненням і почуттям добре виконаної роботи.

«Мені ця робота подобається. Тут потрібно відчувати людини, я буквально по перших фраз і інтонації голосу можу визначити, клюне» лох «на розлучення чи ні. Їх потрібно відчувати, це психологія», — захоплено ділиться секретами Артем.

Хлопець порівнює цю роботу з риболовлею: «Ти відкриваєш базу даних, в якій номери тисяч людей, і ти вибираєш будь-якого з них. Це як на річці, ти можеш закинути вудку в будь-яке місце, але не скрізь клюне. Щодня я роблю близько 300 дзвінків , і всього 5-7 з них клюють. Іноді жодного, але таке рідко буває, „лохів“ поки вистачає ».

Багато залежить від якості бази контактів. Якщо база нова і її ніхто не продзвонював, то ймовірність знайти потрібного клієнта дуже велика. Але більшість контактних баз вже використані по кілька разів і 95% клієнтів відразу розуміють, що їм телефонують шахраї. «Але заради тих 5%, які вірять, можна працювати», — розповідає Артем.

У перервах між дзвінками хлопці обговорюють новинки в світі смартфонів, реперів і подорожі.

Платять по $ 100 в тиждень плюс 7,5% з «продажів»

Робочий день закінчувався о 19:00. За три години, які журналіст провів в «колл-центрі», їм не вдалося розвести жодної людини — але до його приходу вони змогли провернути дві угоди.

Про це вказували записи на інформаційній дошці, де був написаний план на день, який становить 200 тисяч рублів — і показники, хто скільки завів грошей. Артем і ще одна колега Аня змогли зробити по 170 тисяч.

З кожної угоди хлопці заробили по 7,5% від суми угоди, що еквівалентно 4652 грн — практично мінімальна зарплата за один робочий день, і це не рахуючи щотижневої ставки в 100 доларів.

Обидві «угоди» вдалося провернути завдяки «розводу на кредит».

Легенда така. Нібито недобросовісні співробітники «Ощадбанку» оформили на вашу карту кредит, і щоб його анулювати, потрібно взяти ще один кредит і перевести гроші на спеціальний рахунок. Стандартна сума кредитування якраз становить 170 тисяч рублів.

Відповідні спічі є у методичці: «Шановний клієнт, також в даний момент по системі нашого банку відображається заявка на споживчий кредит від нашого банку, я так розумію, що за останню добу заявок на кредит ви не робили».

Далі аферист скаже, що клієнту видано кредит шахрайським шляхом і він зараз переведе вас на іншого співробітника банку. Це створює у жертви ілюзію «великої компанії», в якій працює багато людей.

Висновок зрозумілий: у компаній-шахраїв є свої служби безпеки. І вони перевіряють нових співробітників. Тобто бізнес серйозний. І навряд чи він міг би існувати, не маючи «даху» в силових структурах, а саме ДКІБ СБУ.